Ta witryna korzysta z plików cookies w celu realizacji usług zgodnie z polityką plików cookies.
Wyszukaj kredyt
Ranking kredytów
Spis treści
Młodzi, początkujący przedsiębiorcy zmagają się z wieloma trudnościami. Jednymi z nich są względy finansowe, które nierzadko stanowią za barierę w rozwoju lub rozwinięciu swojej wizji biznesowej. Planując wydatki, analizując za i przeciw, często pojawia się alternatywa w postaci pożyczki dla firm. To właśnie one są siłą napędową i nierzadko – jedyną szansą na start.
Jako, że w Polsce średnio, codziennie, powstaje kilkaset firm, nie trudno zastanawiać się skąd posiadamy dochody i możliwości na tak odważny krok, skoro nadal ponad 70% przedsiębiorców nie korzysta z pożyczek czy kredytów? Wśród wielu pytań znajdują się również te:
W jaki sposób działa kredyt firmowy? Czy jego zaciągnięcie okraszone jest sporym ryzykiem i czy powinni z niego korzystać wszyscy początkujący przedsiębiorcy? Kiedy można zaliczyć odsetki od kredytów na poczet kosztów podatkowych i czy tylko one podlegają tymże odliczeniom?
Przybliżmy zatem możliwości, które stoją otworem dla wszystkich przedsiębiorców – zwłaszcza tych, potrzebujących dodatkowego zastrzyku finansowego, a także rozważmy propozycję kredytów od kilku, najpopularniejszych banków.
Kredyt, sam w sobie, jest umową pomiędzy bankiem, a kredytobiorcą (w tym przypadku – przedsiębiorcą). Obie strony zobowiązują się do przestrzegania zapisów umowy, w której znajdziemy takie informacje jak m.in: cel kredytu, wysokość, waluta, zasady zaciągania, zasady i termin spłaty, forma zabezpieczenia, regulacje na temat nieterminowości lub niedotrzymania zapisania umowy i sposób udostępniania kwoty. Aby otrzymać kredyt należy spełnić kilka wymagań, najczęściej związanych z wiarygodnością kredytową oraz czystą historią, która poświadcza nijako o naszej lojalności i terminowości. Zaciągnięcie kredytu jest więc to transakcja wiązana, w której to obie strony sprawdzają nasze możliwości i decydują o dalszej współpracy.
O ile sama definicja i sposób działania jest podobny co w przypadku kredytów indywidualnych, o tyle rodzaje i możliwości wobec przedsiębiorców są z goła inne. Wśród możliwych kredytów znajdziemy:
Zgodnie z art. 22 ustawy o PIT, pod mianem “kosztów uzyskania przychodu” rozumiemy: koszty poniesione na osiągnięcie przychodu lub zachowanie albo zabezpieczenie źródła przychodu, z wyłączeniem kosztów wymienionych w art. 23. W ogólnym rozrachunku wlicza się do nich np. koszty związane z rozbudową biura, zakupem sprzętu, podróżą czy gadżetami firmowymi. Jak to zagadnienie ma się do tematu pożyczek i kredytów?
Zgodnie ze wskazanym artykułem 23, do kosztów nie zaliczają się wydatki poniesione na skutek zaciągniętych kredytów. Jedynym odstępstwem są tzw. skapitalizowane odsetki danych kredytów. Podsumowując więc: raty kredyty nie stanowią za koszt uzyskania przychody, do tej listy wlicza się jedynie zapłacone odsetki. O tych drugich nieco więcej informacji znajdziesz poniżej.
Kredyty i pożyczki obarczone są dodatkowymi opłatami, w postaci oprocentowania i prowizji. Poniżej charakterystyka tych dwóch form, na które warto zwrócić uwagę podejmując decyzję o kredycie dla firm.
Wśród wielu ofert i licznych firm bankowych i pozabankowych szczególnie dużym zainteresowaniem cieszą się kredyty dla firm bez BIK. W jaki sposób one działają?
Sama intencja powstawania kredytów dla firm bez BIK została stworzona z myślą o firmach, które nie potrafią zachować płynności finansowej. Na skutek nieterminowego spłacania, długów lub niewypłacalności trafiły na listę dłużników, takich jak np. wspomniany BIK. Obecność na tej liście jest wysoce niechlubna i wiąże się z dalszymi trudnościami w zaciąganiu zobowiązań – poczynając na innych kredytach, a kończąc na zakupach na raty. O ile wizja przekreślonych szans potrafi przytłoczyć i często skutkuje zakończeniem działalności, o tyle wiele firm próbuje odbudować swoją płynność, zaciągając pożyczki, które nie sprawdzają historii kredytowej.
Ich główną różnicą jest pominięcie sprawdzenia firm w rejestrach dłużników, zakładając, że każda z firm ma możliwość spłaty zobowiązania. Często jedynym wymaganiem jest przedstawienie podsumowania w postaci wyciągu bankowego, w którym przedstawione będą stałe, cykliczne dochody w postaci np. przelewów zewnętrznych.
Zdarza się, że właściciel firmy bądź przedsiębiorca rezygnuje z kredytu dla firm, zaciągając kredyt w imieniu osoby fizycznej. Aby lepiej zrozumieć tą zależność i sytuację, posłużmy się przykładem.
Wyobraź sobie sytuację, w której przedsiębiorca zaciąg kredyt hipoteczny na nieruchomość, która docelowo będzie biurem lub przestrzenią wykorzystywaną w ramach danej firmy lub działalności gospodarczej.
W takiej sytuacji do kosztów uzyskania przychodów podatnik może zaliczyć np. część odsetek, prowizji i wydatków. Aktu tego może dokonać nawet wtedy, gdy opisywana nieruchomość zaliczana jest do środków jednostki, a nie do środków przedsiębiorcy. Co ważne – forma odliczenia jest liczona procentowo, zgodnie z zajmowaną przestrzenią. Jeśli więc działalność gospodarcza obejmuje 10% lokalu, to do kosztów zalicza się 10% odsetek, 10% kosztów ubezpieczenia itd.
Poniżej przedstawiamy kilka przykładowych kredytów dla firm, oferowanych przez popularne banki w polsce. Każdy z nich różni się zarówno kwotą maksymalną, jak i warunkami spłaty.
Przyznawany nawet na kwotę 500 tysięcy złotych. Zasady przyznawania są niezwykle proste i klarowne, a do jego zaciągnięcia wystarczy PIT lub wyciąg z konta. Jego forma przyznawania i spłacania nie różni się od kredytów gotówkowych.
Opcja zarezerwowana dla dużych firm, które zainteresowane są zapożyczeniem nawet na kwotę 3 milionów złotych. Decyzja kredytowa może być przyznawana nawet w ciągu 20 minut, a sam kredyt może być przeznaczony na dowolny cel.
Przeznaczony na dowolny cel, z oprocentowaniem wynoszącym nawet 0%. Okres spłaty wynieść może 12 miesięcy, z możliwością jego odnowienia.
Oprócz powyższych banków kredyty dla firm oferują także m.in: ING Bank Śląski (Pożyczka dla firm), Bank Credit Agricole (Pożyczka Biznes), Bank Ochrony Środowiska (Szybki kredyt inwestycyjny).